游客健康保险不切实际的想法

美国医疗费用是世界上最高的，当您或您家人来美国旅游时，游客健康保险比许多人想象的更为重要。为做出明智判断，首先考虑您的选项，了解什么您不能做及游客保险不承保的事项，您可以学会保护自己和您所爱的人避免以下不切实际想法。

我为什么只能为来美国探亲的父母购买游客健康保险？为什么不能通过雇主将他们加入我的团体健康险中？

在美国从保险角度，被抚养人是指合法的配偶和未满18岁的孩子（如果上大学可以延至26岁）。您父母不属于被扶养人，所以您不能通过雇主将他们加入团体健康保险中。

无论您父母在经济上、情感上多么依赖您，他们在美国不能被视为您的被扶养人。因此，为了获得保障他们需要购买针对外国游客的健康保险。

我为什么有必要为探亲父母购买游客健康保险？为什么我不能从一些美国知名保险公司如Aetna, Cigna, United Healthcare或Blue Cross Blue Shield购买保险？

您提到的居民健康保险公司仅提供保险给美国公民、永久居民以及合法临时工作者。尽管确切标准在不同公司、所在州而不同，这些公司要求社会安全号（SSN）或个人税号（ITIN），以及此人过去6个月、1年、2年或更长时间在美国持续居住的证明。

没有居民健康保险公司为到美国的游客提供保险。这就是为什么您需要购买游客健康保险。

您或许会问， "为什么他们不提供游客健康保险？"

该回答更复杂，但我们尽力简化它。

美国居民医疗保险公司被要求为美国居民提供特定保障，比如承保原有疾病、无限最高保额等；如果他们为游客提供保险，则必须遵守对美国居民的所有联邦和州的规定。但是，因为美国居民保险公司不知道游客确切的健康状况，没有在美国之前的病史，保险公司不能分析提供保险给游客带来的风险。所以，他们不给游客提供保险。

请注意，即使居民险公司提供短期健康保险，这些保险也不承保原有疾病。即使居民保险公司提供健康保险给游客，不见得比游客健康保险有更好的福利。

此外，游客健康保险是一款您可以快速购买并在次日生效的短期保险。另一方面，美国居民只能在开放注册期内申请长期居民保险，通常是在日历年终或年初时。而且，请注意居民健康保险在一个州或地理区域会有许多限制。（美国不是因为保险而联合起来的。每个州有自己的规则。）许多健康保险不承保65岁以上的人，因为美国人预计在65岁时加入Medicare。另外，它们不提供诸如紧急医疗疏散、遗体遣返、行李丢失和其它一些在游客保险中的重要保障，这些是推荐给旅行者的。

我听说原有疾病在团体险中不能被排除在外。我可以购买团体游客险吗？

尽管以下的段落适用于美国居民保险，有必要先解释下这个问题。

居民团体健康保险需通过雇主加入，它可能比个人健康保险提供更广泛的保障，但也有例外。不论是哪个保险公司，它们的本质是相同的：保险公司从特定业务领域中收取保费，在理赔中返还费用，从差额中获得利润。如果一对夫妻做小本生意且决定购买团体险，在大多数情况和州，购买个人险还是团体险的区别不大。很明显，他们不会与有1万名员工的雇主那样获得相同的保险福利和价格。因为如果1万名员工中有100个员工生病寻求治疗，剩下的9900人身体健康，这样总体来看保险公司还是盈利的。但是，如果团体里只有两个人，其中一人生病，保险公司总体上会赔钱。

游客健康保险的团体保险是为5个或以上的人提供的。这提供了一次申请多个人的便利且通常比个人险优惠10%。它不提供任何额外的保障，比如原有疾病保障。如果它提供此类赔付，保险公司会在业务中赔钱。

我为什么要购买个人游客健康保险？我们为什么不能组织所有前往某个目的地、所有浏览移民网站的人或某组织的所有成员一起投保？那价格不是更低、福利更优吗？

不。只有当投保人是特定公司的员工，并且是全职员工才能加入真正的团体健康险（而不是上述的旅游团体险）。这些人在一起的主要原因是为公司工作而不是为了注册团体保险。公司的员工是紧密联系的团体且需要努力工作才能成为团体的成员。此外，还有投保人数的最低要求等限制。换句话说，团体保险是就业后才能获得的。

松散定义的团体，比如每个想前往某个目的地的人，可能只有生病的人才会加入团体保险，而其他人没有义务投保。在该团体里，大部分人都是立即需要保险就医的人。换句话说，"您有原有疾病且想要得到医治吗？仅为前往某个目的地而注册团体险，支付少量手术费用"之后说"再见"，这意味着保险公司会赔钱而倒闭。任何其他拼凑的团体也是同理。